卢氏农商银行全力助推卢氏县打赢脱贫攻坚战——

金融扶贫拼全力 “卢氏模式”放光彩

《河南日报》(2020年10月18日   第08版)

    开展小微企业走访活动,推出“税贷通”“政银担”模式贷款,支持小微企业复工复产

    卢氏农商银行党委书记、董事长左海波

    在卢氏农商银行的帮扶下,官坡镇白花村依托食用菌、连翘、黄花菜等产业,实现181户贫困户提前脱贫

□本报记者陈慧本报通讯员刘洋波李新霖

2020年2月份,河南省县域面积最大、贫困发生率最高、贫困程度最深的卢氏县,实现了高质量脱贫“摘帽”的历史性目标。

站在收官之年回望这场气势磅礴的脱贫攻坚战,不得不说“卢氏模式”居功至伟。

何谓“卢氏模式”?2017年以来,在省农信联社党委的正确领导下,卢氏农商银行与当地政府共同创建金融服务体系、信用评价体系、风险防控体系、产业支撑体系“四大体系”,建立起了“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的金融扶贫“卢氏模式”。以支农支小支微为使命的卢氏农商银行,也成了卢氏县金融扶贫的主力军。

截至2020年9月末,卢氏农商银行累计实现扶贫贷款投放189479万元,其中直接向贫困户发放的扶贫小额贷款8448户71034万元,带动3.4万贫困人口实现脱贫,为全国蹚出一条可供复制推广的金融精准扶贫路径,成为全国金融扶贫战线一面鲜艳的旗帜。

如今,“卢氏模式”早已推广全省,走向全国。

经验谈

机制创新架起“连心桥”

卢氏县杜关镇南盘村位于一道十多公里的深山沟,村民韩玉占的家就在沟的最深处。

10月13日,回忆起三年多前第一次贷款的经历,他还是忍不住赞叹:“太方便了,从农商银行申请到拿到钱,只用了4天,国家政策太好了!”用5万元扶贫贷款买了5头牛,20多箱蜂,韩玉占半年就脱了贫。

韩玉占能够这么快获得扶贫信贷资金,得益于卢氏农商银行与当地政府共同建立的金融扶贫服务体系和信用评价体系。

2017年3月,卢氏农商银行抽调19个乡镇支行行长、106名客户经理分别任各乡镇金融服务站副主任和各村金融服务部成员,与当地政府联合建立1个县级金融扶贫服务中心、19个乡级金融扶贫服务站、352个村级金融扶贫服务部的三级金融扶贫服务体系。

在此基础上,按照遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好、责任意识强、信用观念强、履约保障强的“三好三强”和有劳动能力、有致富愿望、有致富项目、无赌博吸毒不良习气、无失信欠贷不良记录、无好吃懒做不良行为的“三有三无”基本标准和144项具体指标,组织全体客户经理入村,与三级金融扶贫服务机构人员,共同对全县农户逐户进行信息采集和信用评定。截至目前,全县共完成农户信息采集8.95万户,采集率97.2%,符合授信条件农户7.66万户,有信率达85.7%。

金融服务体系和信用评价体系的建立,明确了金融扶贫服务主体,促进金融服务效率和质量的提升。按照“信息多跑路、客户少跑腿”的原则,卢氏农商银行按行政村设立每周不少于2天的“扶贫贷款集中办理日”。在集中办理日,客户经理进村与村部人员联合办公,集中受理贫困户贷款申请,将“小银行”开到了贫困户家门口。对获得评级授信的贫困户贷款,4个工作日内发放到位,贫困户只到银行跑一次即可获得扶贫贷款。

与此同时,卢氏农商银行还开展“一联三包”活动,即每个客户经理联系帮扶100户贫困户,并提供“三包”服务:“包”扶贫政策、金融扶贫政策、金融知识的宣传讲解;“包”扶贫小额贷款发放;“包”贫困户发展产业,对联系的贫困户积极动员引导其发展产业。

金融扶贫新机制的建立,不仅使困难群体享受到高效快捷的金融服务,而且把“扶穷不扶懒,帮穷不帮懒”的政策落到了实处,有效激发了群众的内生动力。

五里川镇马耳岩村贫困群众李某,自己高位截肢,儿子因病多次手术,在卢氏农商银行拖欠一些贷款,并且形成不良。卢氏金融扶贫政策推出后,在卢氏农商银行减免利息及他人的帮助下,他主动归还了不良贷款。鉴于他原有不良贷款并非恶意造成,卢氏农商银行重新给予他评级授信,并向其发放5万元的扶贫小额贷款。在扶贫贷款的支持下,他凭着顽强的毅力再一次“站”了起来,利用贷款扩建鸡舍,扩大“卢氏鸡”养殖规模,已经甩掉了贫困帽。

产业支撑架起“贴心桥”

发展产业,变扶贫“输血”为“造血”,是从根本上解决贫困问题的唯一路径。

根据卢氏县区域地理环境和经济发展特点,按照县政府提出的“绿色、特色、生态”和“三产融合”发展思路,卢氏农商银行重点支持“果、牧、菜、菌、药”为核心的特色农业和旅游业发展,并着力培育打造四大产业片区。即,在北部的官道口、杜关等乡镇,重点支持牧业、果品产业发展;在西部的潘河、木桐、徐家湾等乡镇,重点支持中药材产业发展;在中部的范里、文峪、东明等乡镇,重点支持瓜果蔬菜、禽蛋产业发展;在南部山区的官坡、狮子坪、瓦窑沟、朱阳关等乡镇重点支持食用菌、核桃产业发展,打造特色产业集群,形成产业集聚效应。

在打造产业片区基础上,卢氏农商银行还强化对农业产业化龙头企业的扶持,引导企业走“龙头企业+合作社+农户+基地”的发展路径,打造完整的产业链条,推动产业从“小散弱”向“专精深”转变,实现产业产值和农户收入的增加。通过支持豫西大峡谷、百草园等知名景区发展,带动景区周边一批农户从事农家乐、农家宾馆、土特产的生产及销售等旅游配套服务业,从而走上致富路。通过支持科尔沁牛业万头肉牛养殖、信念集团大棚蔬菜及食用菌产业园、三阳畜牧肉羊养殖等龙头企业及项目,带动一大批贫困户进入产业链条,实现脱贫致富。通过支持浩洋服饰、华阳食品等加工企业做大做强,实现一部分农村富余劳动力就地转移就业。

郭保林正是扶贫产业链条上的受益者。“去年到现在,我承包6个大棚,每个棚上菌棒一万袋,基本上一个棚赚3万元左右吧,6个棚至少净赚15万元!”在潘河乡上川村的食用菌大棚内,郭保林正在忙着采摘香菇,脸上洋溢着喜悦。

食用菌产业是卢氏农商银行重点支持的扶贫产业,通过支持信念集团、金海科技公司等龙头企业及50余家农民专业合作社扶贫贷款3亿多元,带动全县建成新式香菇菌棚2378个,菌棒生产规模由1亿袋增加到2.2亿袋,有12万多人从事香菇生产,其中贫困户8250户,户均增收1.8万元;年产鲜菇45万吨,出口创汇1亿美元,综合经济收入达17.6亿元。

在金融扶贫活水的精准滴灌下,卢氏食用菌、果品、中药、畜牧等产业扶贫基地鳞次栉比,农业产业化、集约化发展势头强劲。产业扶贫成效显著,卢氏县的贫困发生率由2016年的18.9%降到2019年年末的0.98%,全县158个贫困村有156个退出,“两不愁三保障”普遍达到。2020年2月,卢氏县正式退出贫困县序列,成功“脱贫摘帽”。

产品创新架起“致富桥”

量体裁衣,不断推出适合产业发展的信贷产品,金融扶贫才更具有生命力。

按照银监部门和省农信联社有关要求,根据卢氏县农户、企业实际情况和需求,卢氏农商银行探索出自主经营模式、订单农业模式、合作经营模式和劳务增收模式四种扶贫贷款模式,还研究推出“扶贫家庭贷”业务。“扶贫家庭贷”无需担保、抵押,凡被评为信用户的贫困户,只需家庭成员提供还款承诺,即可获得最高5万元的扶贫信贷资金。此后,卢氏农商银行又陆续推出“产业链接贷”“惠农贷”“农居贷”等多个扶贫信贷产品,实现扶贫贷款的大规模有效投放。

同时,卢氏农商银行不断创新服务方式,提升金融服务水平,开展“一联三包”活动、“双百工程”建设,实现农户信用采集和信用评价的全覆盖,保证符合扶贫贷款条件的贫困户,及时享受到金融扶贫信贷政策;开展“阳光信贷”工程建设,保证扶贫信贷阳光操作。

实践者说

金融精准扶贫工作,既是义不容辞的重大政治任务和履行社会责任的使命担当,也是实现农商银行自身可持续发展的重要举措。

近年来,卢氏农商银行紧紧围绕全县脱贫攻坚大局,以“卢氏金融扶贫试验区”建设为核心,根据政府顶层设计,遵循金融规律,准确把握农商银行发展与脱贫攻坚的利益结合点,正确处理好金融扶贫和风险防范的关系,积极探索建立了既符合上级监管要求、风险防控要求,又能满足脱贫攻坚需求、贫困群众需求的金融扶贫新机制,不断加大扶贫信贷资金投放,着力提升金融服务水平,实现政府、银行、群众三满意。卢氏农商银行被授予三门峡市劳模助力脱贫攻坚“五面红旗单位”称号。

定点帮扶架起“真心桥”

卢氏农商银行所帮扶的官坡镇白花村地处豫西伏牛山腹地深山区,距离官坡镇镇区近十公里。这个偏远的小山村一直挣扎在贫困的漩涡里。经2016年贫困人口精准识别回头看和复核,全村共识别贫困户196户659人,贫困发生率高达28.6%。2016年以来,共脱贫182户631人,目前未脱贫人口14户28人,贫困发生率降到1.24%。

家住白花村石门组的杜玉祥2016年被评为建档立卡贫困户,一家三口,妻子得了慢性病,长期需要吃药维持,儿子在郑州一所大专院校上学。家里收入微薄,恨不得一分钱掰成两半花。经过结对帮扶,卢氏农商银行驻村第一书记及时为其制定了帮扶措施,先是帮助其儿子在郑州一家电脑公司找到了工作,后又帮助家庭免费领取核桃树苗1亩,申请食用菌到户增收补贴4000元,多策并举,杜玉祥一家于2017年年末顺利脱贫。

在帮助贫困户发展中药材种植、核桃栽植、连翘栽植、光伏发电、食用菌香菇代料生产等项目外,卢氏农商银行还不定期组织员工深入帮扶村为广大农户发放农户小额信用自助贷款、防范电信诈骗、人民币识别等方面宣传资料,向帮扶农户讲解该行支持农户脱贫致富的优惠政策和国家扶贫政策,推介致富项目、致富信息,为农户出主意、选项目,积极引导农户因地制宜、因人制宜选择增收项目。

同时,相继为白花村立项自来水33.3公里改造、6.3公里通村公路、63万元的整村推进、到户增收、标准化卫生室、标准卫生厕所、文化活动室等项目,同时投资数万元为小学捐款、帮助村里修建文化广场、安装五路视频监控、完善村部各项设施……真真切切地将各项扶贫措施落地生根。每年春节还专程为贫困户送去大米、食用油、棉衣、棉被等生活必需品,让贫困户感受到党的温暖和农商银行的关爱。

在驻村工作队及帮扶责任人的共同努力之下,截至目前,该村共发展核桃317亩、连翘种植规模达到779.5亩,贫困户户均种植一亩,每亩增收2000元左右。发展集体经济,增进集体创收,已建成150千瓦光伏扶贫电站一座,预计年增收13.5万元,100吨储藏式冷储仓库一座,年收入25000元以上。

整村授信架起“振兴桥”

发展普惠金融是我国全面建成小康社会的重要抓手,其中小额信贷是普惠金融的核心。今年以来,面对新冠肺炎疫情对实体经济和社会民生造成的重大影响,卢氏农商银行以发展小额信贷为抓手,大力开展“整村授信”工作,上门为客户提供信贷资金支持,促进复工复产,践行普惠金融。

今年3月,疫情稍一减弱,卢氏农商银行就及时调整工作方向,坚持疫情防控和支持复工复产两手抓,及时研究建立“周六营销日”机制,要求每周六全员不再休息,各网点开展“三进三找两落实”活动,总行领导班子带领机关部室人员到网点参与营销并进行督导,将金融服务送上门、进到户。

进村找农户。乡镇网点全员入村,在村组干部的配合支持下,将农户集中到村委,现场办理授信手续。

进市场找商户。城区网点全员到各个市场及街道上进行“扫街”,对商户逐户建立经济信息档案,进行评级和授信。

进园区找企业。公司业务部、微贷中心客户经理到产业集聚区走访,对接企业金融服务需求,对已支持企业进行跟踪回访。

在此基础上,卢氏农商银行进一步优化提升,推动实施“33111”营销工作机制:每周,每个网点开展外拓营销不少于3次,每次营销时间不少于3个小时,包网点部室督导辅助开展营销不少于1次;到2020年末前,每个网点至少建立1个党建金融联盟暨整村授信示范村,打造1个活跃的金融消费场景。

同时,在卢氏金融扶贫试验区已经建立的“三级金融服务体系”基础上,卢氏农商银行将基层支行党建工作与农村金融服务提升相结合,通过与县乡村三级党组织的对接共建,推进党建工作与金融服务融合发展。主动与乡镇党委政府、村“两委”、居民组“三对接”,做到村组必进、街道和市场必进、产业园区必进等“三必进”,确定党员干部必访、村民代表必访、产业发展或致富带头人必访等“三必访”,全方位、多层次、多角度宣传推介产品及服务。

截至目前,卢氏农商银行“整村授信”工作经过25周的开展,全行授信客户数从今年年初的16401户增长到19570户,净增长3169户。其中,农户授信户数19322户,占全县农户总数9.2万户的21%,农户贷款可得性明显提升。同时,全行小微企业贷款较年初增加19788.04万元,其中投放抗疫类贷款29户22075万元、支持复工复产类贷款119户79658.75万元,普惠型小微企业贷款利率同比下降1.56个百分点,普惠型小微企业贷款“两增两控”目标全面完成,有力支持复工复产,促进县域经济发展。