□张西流

　　金融监管总局、财政部近日印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》，扩展了巨灾保险责任，提升了基本保险金额，并支持商业巨灾保险发展。金融监管总局相关部门负责人表示，下一步，将完善巨灾保险多层次保障体系，积极向全国推广综合巨灾保险试点，从丰富产品供给、畅通数据共享等方面提升巨灾风险管理能力。（据3月27日《中国证券报》）

　　此前，有媒体分析，地震等自然灾害发生后，如果银行按照按揭贷款合同的约定履行了贷款义务，那么购房者就有义务按照约定归还贷款，并不因房屋的毁损或者灭失而免除归还贷款的义务。换言之，地震中房子没有了，房贷还要继续月供，并非银行不近人情，而是房贷者必须履行的法律义务。毕竟，银行也是企业而不是慈善机构。退一步讲，即便是银行向房贷者尽人道、献爱心，也只能采用暂停月供、减免利息等方式。这对于受灾群众来说，显然是杯水车薪。基于此，金融监管总局、财政部等两部门发文明确，进一步完善居民住宅巨灾保险制度。

　　据悉，在发达国家，家庭财产险的普及率已达70%，而我国多数地区的投保率尚不及5%。为此，我国将扩展巨灾保险责任，提升基本保险金额，提高居民抵御巨灾风险能力。以城乡居民住宅及室内附属设施为保障对象，保险责任在现有的破坏性地震的基础上，扩展增加台风、洪水、暴雨、泥石流等自然灾害。在提升基本保险金额方面，实现巨灾保险基本保险金额翻倍，由城镇居民住宅每户5万元、农村居民住宅每户2万元，提升至城镇居民住宅每户10万元、农村居民住宅每户4万元。

　　在自然灾害面前，社会个体是最脆弱的。面对灾害，政府和保险业都有义不容辞的责任。国家和地方政府要进一步重视自然灾害保险工作，更有针对性地设计制定出符合中国国情的自然灾害保险制度，用相关法律规范商业保险公司的行为，逐步建立保基础保民生、高普惠广覆盖的中国特色巨灾保险制度，切实提高公众抗御自然灾害的能力。