□徐兵

　　“只要提供身份证和银行卡，不用你还钱，还能拿几万元好处费。”面对这样的诱惑，有些人心动了。

　　近期，监管部门披露的典型案例显示，一些人受所谓“快速致富”等话术蛊惑，出卖个人征信，成为“职业背债人”。他们被中介包装成优质客户，从金融机构骗取高额贷款，结果不仅未能如愿分得大笔好处费，反而背上巨额债务，甚至可能承担刑事责任。这种金融骗局值得警惕。

　　从操作方式看，“职业背债”已呈现出明显的套路化特征：前端有人在网络平台招募人头，中介负责包装——包括虚构工作、伪造收入和首付凭证，再由团伙成员对接银行，套取贷款资金……表面上看，背债人只是出卖个人征信，但在贷款发放之后，大量资金流向投机行业，他们只拿到区区5%—10%的所谓报酬，却要承担全部债务。这种“躺赚”，到头来根本是血本无归。

　　更值得关注的是，这类骗局已经有产业化的趋势。部分团伙一次操作几十人，骗取上亿元资金；有的利用AI技术伪造社保和公积金流水，增加风控审核难度；还有的将骗贷渗透到民生领域，甚至衍生出“征信修复”等二次诈骗……短期内反复作案，金融机构损失严重，社会信用体系也受到冲击。

　　必须强调，“职业背债人”并不能因无知而免责。有法律人士表示，明知无还款能力，却仍与中介合谋造假，已经符合贷款诈骗罪的构成要件。从各地已有的判决案例看，主犯往往会被重判，而背债人也需承担相应的刑事责任。这些事实表明，天上没有掉馅饼的事，法律不会因为他们“只是出卖信用”而从宽处理。

　　治理这一乱象，需要多方协同发力。一方面，监管机构必须坚持全链条打击，深挖犯罪团伙背后的信息链、资金链，强化贷款审批环节监督，尤其要防止“内鬼”参与其中。另一方面，公众要认清“贷款不用还”的虚假承诺。信用记录是个人在经济生活中的“第二身份证”，一旦玷污，经济生活的许多方面都将受到限制，还有可能承担刑事责任。

　　金融秩序不容蚕食，个人信用更不可以随意出卖。斩断“职业背债人”背后的黑色产业链，关系国计民生，也有助于守护社会信用体系，净化金融环境，维护经济稳定。只有以“数智”赋能法治，严查结合严罚，不断提高违法成本，才能更好地维护金融秩序，促进经济社会的健康发展。